一、房屋抵押贷款利率的确定

房屋抵押贷款的利率通常由两部分组成：基准利率和浮动利率。基准利率由中国人民银行规定，而浮动利率则根据市场情况和银行自身政策进行调整。不同银行的贷款利率存在差异，这取决于中国人民银行制定的基准利率。

二、房屋抵押贷款利率的计算方法

1. 等额本息还款法：将贷款本金和利息总额平均分摊到还款期限的每个月中，每月还款金额固定。计算公式为：

\\[

每月还款额 = \\frac{贷款本金 \

imes 月利率 \

imes (1 + 月利率)^{还款月数}}{(1 + 月利率)^{还款月数} - 1}

\\]

2. 等额本金还款法：每月还款中的本金固定，利息逐月递减。计算公式为：

\\[

每月应还本金 = \\frac{贷款本金}{还款月数}

\\]

\\[

每月应还利息 = (贷款本金 - 已还本金累计额) \

imes 月利率

\\]

\\[

每月还款额 = 每月应还本金 + 每月应还利息

\\]

3. 先息后本还款法：每月只还利息，本金在贷款到期时一次性还清。计算公式为：

\\[

每月应还利息 = 贷款本金 \

imes 月利率

\\]

三、影响房屋抵押贷款利率的因素

影响房屋抵押贷款利率的因素众多，包括央行基准利率、市场供求关系、个人信用状况以及贷款机构政策等。贷款期限越长，通常总利息支出也会越多。还款方式的选择对利息总额有着显著影响。

四、房屋抵押贷款利率的比较与选择

在选择贷款产品时，借款人应该根据自己的还款能力和偏好，选择最合适的还款方式。了解不同银行的贷款利率，可以帮助借款人选择利率较低的银行，从而节省利息支出。

1. 提交贷款申请

借款人首先需要向农商行网点提出贷款申请，并提交相关材料。这包括明确贷款的用途、金额以及希望获得贷款的期限和时间。

2. 准备贷款所需材料

借款人及抵押人需要按照规定准备所有必要的文件、证明以及证件等。这些通常包括身份证明、收入证明、房产证明等。

3. 房产评估

由相关机构对抵押房产进行全面的实地勘察，并根据实际情况进行科学合理的评估。

4. 递交资料及评估报告

将所有准备好的申请资料以及评估报告或勘估意见书一起递交给银行进行审批。

5. 签订并公证借款合同

在银行审批通过后，借款人与银行签订借款合同，合同中包括贷款金额、利率、抵押物、还款方式等内容。有些情况下，合同需要进行公证。

6. 办理抵押登记手续

根据《城市房地产抵押管理办法》第二十二条，设定房地产抵押时，抵押房地产的价值可以由抵押当事人协商议定，也可以由房地产价格评估机构评估确定。

7. 开设还款账户并放款

贷款审批通过后，贷款资金发放至借款人指定的账户。

8. 还款

借款人在贷款合同中约定的期限内，按照约定的还款方式和还款日期进行还款，还款时需要支付利息。完成还款后，金融机构会将抵押物返还给申请人。